استارت آپ ها ؛ دشمنان وال استریت در حال رونق هستند
اوضاع برای شرکت‌های فناوری تازه تاسیسی مانند Stripe و Coinbase که بر پایه موسسه مالی هستند بسیار خوب در حال سپری شدن است.
در سال ۲۰۰۹، شامیر کارکال و چند نفر از همکارانش در تلاش بودند تا برای یک شرکت بانکی ساده، پول جمع کنند. وی گفت، بیشتر ۷۰ شرکت سرمایه‌گذاری که در طول یک سال با آنها ملاقات کرده‌اند، ایده‌ی آنها را شکست خورده فرض می‌کردند.
در سال گذشته ، اوضاع تغییر کرد. هنگامی که آقای کارکال تصمیم گرفت بودجه لازم را برای راه‌اندازی فناوری مالی جدید خود بنام سیلا، جمع‌آوری کند، در طی چند ماه 5 میلیون دلار با کسری از بخش‌های مالی به‌دست آورد.
وی همچنین افزود: “من افرادی را در این فضا می‌شناسم كه در كمتر از یك هفته سرمايه مورد نیاز خود را جمع كردند.”
رشد تقاضا برای ابزارهای مرتبط با بانکداری الکترونیک
سیلا یکی از هزاران شرکت نوپا در زمینه فناوری است که برای پیشبرد اهداف خود از سرمایه‌گذاراران بهره می‌برد. همه‌گیری کرونا مشاغل را مجبور به افزایش سرعت استفاده خود از ابزارهای دیجیتال کرد، یکی از این حوزه‌ها تجارت الکترونیک و بانکداری آنلاین بود. نتیجتا تقاضا برای آنچه که به عنوان fintech شناخته می‌شود به شدت رشد کرد.
اکنون شرکت‌های نوپایی با نام‌هایی مانندBlend ، Brex و دِیو که خدمات بانکی، وام و پردازش پرداخت کاملا غیر حضوری را ارائه می‌دهند روی بورس هستند. این در حالیست که این ماه هنگامی که استریپ، یک شرکت پرداخت، موفق به تامین مالی ۶۰۰ میلیون دلار سرمایه شد و بعد از آن ارزیابی‌ها ارزش خود شرکت را ۹۵ میلیارد دلار نشان دادند. که این بالاترین میزان برای یک شرکت خصوصی در ایالات متحده بود.
بالا رفتن ارزش شرکت‌های فناوری مالی
شرکت‌های فناوری مالی نیز در بازار سهام سر و صدا به پا کرده‌اند. روز سه‌شنبه، شرکت رابین‌هود، یک برنامه معاملات سهام محبوب بین بزرگسالان، تقاضای پیشنهاد اولیه را ارائه داد. و کوین‌بیس، یک شرکت مبتنی بر ارز رمزها، قرار است طی چند هفته آینده در لیست ۱۰۰ میلیارد دلاری به سهام عمومی عرضه شود.
حتی استارت آپ‌های مالی کوچکی که محصولات خود را به طور رسمی معرفی نکرده‌اند – مانند زیلر، که خدمات بانکی را به مشاغل ارائه می‌دهد و سیوو، که در حال ساخت نرم‌افزار وام است – میلیون‌ها دلار سرمایه جمع کرده‌اند و مبلغ ارزیابی آنها نه رقمی بوده است.
به گفته موسسه پیچ‌بوک، که سرمایه‌های خصوصی را ردیابی می‌کند در کل، سرمایه‌گذاران به میزان ۴۴.۴ میلیارد دلار در سال گذشته در زمینه راه‌اندازی فناوری‌های مالی سرمایه‌گذاری کرده‌اند. در حالی که این رقم در سال ۲۰۰۹ فقط بالغ بر ۱۰۱ میلیارد دلار بود.
پیش‌بینی‌ها از جابجایی‌های بازار مالی
اکنون بسیاری از سرمایه‌گذاران پیش‌بینی‌های جسورانه‌ای مبنی بر این که این شرکت‌های نوپا، بانک‌های بزرگ و ارائه‌دهندگان کارت اعتباری مستقر – و در برخی موارد ، کل سیستم مالی را از رده خارج خواهند کرد.
مارک گلدبرگ، سرمایه‌گذار در شرکت سرمایه‌گذاری ایندکس ونچرز، گفت: “بانک‌ها بسیار آسیب‌پذیر هستند زیرا آنها خود را با آنچه که مشتریان انتظار دارند مطابقت نداده‌اند”. وی پیش‌بینی کرد طی دو دهه آینده میزان ۱ تریلیون دلار از ارزش بازار موسسات مالی به شرکت‌های فناوری منتقل شود.
وی ادامه داد: “این همان اتفاقی است که با آمازون برای خرده فروشی آفلاین افتاد”.
استارت آپ‌های فناوری مالی که در حال رونق هستند محدوده کاری وسیعی را تجربه می‌کنند. آنها خدماتی از جمله چک حساب، وام مسکن، بیمه ، سرمایه‌گذاری، پردازش پرداخت و ارز رمزها را ارائه می‌دهند.
دامنه فعالیت‌های استارتاپ‌های مالی
بسیاری از افراد به دلیل بی‌اعتمادی طولانی مدت مردم به بانک‌های بزرگ، به ویژه پس از بحران مالی ۲۰۰۸ در این حوزه سرمایه‌گذاری می‌کنند. غالباً شرکت‌های نوپا برنامه‌های نرم‌افزاری و آسان برای استفاده و هزینه کم یا بدون هزینه ارائه می‌دهند. در حال حاضر آنها در حال ارتقای دانش عمومی درباره ابزارهای فناوری و پرداخت‌های دیجیتالی هستند، تغییری که در همه‌گیری کرونا سرعت گرفته است.
همانطور که تبلت‌های ارزان و تلفن‌های هوشمند زمانی آغازگر موجی از برنامه‌های جدید بودند، حوزه فناوری مالی نیز مجموعه‌ای از بلوک‌های ساختاری خود را ایجاد کرده است که به شرکت‌های جدید امکان رشد سریعتر را می‌دهد.
رشد یکی از استارتاپ‌های مالی
یکی از این شرکت‌ها، سازنده‌ی استریپ است. استریپ در سال ۲۰۱۰ تاسیس شد و کار خود را با پیشنهاد پردازش پرداخت برای مشاغل کوچک و کسب‌و‌کارهای نوپا آغاز کرد. تا سال ۲۰۱۸، ارزش آن ۲۰ میلیارد دلار بود و سرمایه‌گذاری در سایر شرکت‌های نوپا را آغاز کرده بود. استریپ اکنون در سال صدها میلیارد دلار پرداخت را پردازش می‌کند. این شرکت همچنین به مشتریان بزرگتر از جمله سیلزفورس و بوکینگ‌دات‌کام خدمات ارائه می‌دهد و بیش از ۳۰ سرمایه‌گذاری در سایر شرکت‌های تازه تاسیس انجام داده است. مدیر ارشد مالی استریپ، در مصاحبه‌ای اظهار داشت: “ما در یک صنعت با رشد غیرمعمول صعودی هستیم.”
دومم هلند ، مدیر اجرایی فست، راه‌اندازی یک نرم‌افزار پرداخت تجارت الکترونیک، گفت که استریپ سرعت پیشرفت شرکت خود را باز هم افزایش می‌دهد. مشتریانی که از استریپ برای پذیرش پرداخت‌های آنلاین استفاده می‌کنند ، می‌توانند از نرم‌افزار فست برای روند پرداخت خود استفاده کنند.
آقای هالند گفت: “اگر استریپ امروز وجود نداشت، ما ابتدا باید آن را می‌ساختیم که البته این کار زیادی است. که خوشبختانه آنها قبلاً این کار را انجام داده‌اند. “
شرکت‌های دیگری که نقش مشابه “بلوک‌های ساختمانی” را در رونق فناوری مالی دارند، عبارتند از: تأیید (افریم)، وام‌هایی را ارائه می‌دهد که امسال عرضه عمومی شد شاپی‌فای، معاملات تجارت الکترونیک را امکان پذیر می‌کند. و پی‌لید، که به برنامه‌ها برای برقراری ارتباط با حساب‌های بانکی کمک می‌کند.
